Mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam cho người nước ngoài

Các bước thực hiện

1. 1

   Chọn ngân hàng và sản phẩm trước

   Điều kiện với khách hàng nước ngoài do từng ngân hàng quy định trong khuôn khổ Ngân hàng Nhà nước, nên cùng một cuốn hộ chiếu có thể được ngân hàng này chấp nhận và ngân hàng khác từ chối. Trước khi đi, hãy hỏi chi nhánh ba điều: yêu cầu thời hạn cư trú còn lại tối thiểu, có hỗ trợ ứng dụng và sao kê tiếng Anh không, và chi nhánh đó có xử lý chuyển tiền ra nước ngoài cho cá nhân không. Phí, số dư tối thiểu và hạn mức thẻ do từng ngân hàng công bố — hãy lấy theo biểu phí của ngân hàng, đừng lấy theo diễn đàn.

2. 2

   Chuẩn bị giấy tờ và kiểm tra ngày hết hạn

   Ngân hàng đọc ngày hết hạn trên thị thực hoặc thẻ tạm trú và thường gắn hiệu lực tài khoản, thẻ theo mốc đó. Hãy bảo đảm họ tên trên hộ chiếu, giấy phép lao động, hợp đồng thuê nhà và mã số thuế (nếu đã có) khớp nhau từng ký tự, kể cả trật tự họ và tên. Sai lệch phát hiện tại quầy khiến bạn phải đi lại lần hai; sai lệch phát hiện muộn sẽ chặn các khoản tiền chuyển đến.

3. 3

   Mở tại quầy và hoàn tất xác thực sinh trắc học

   Thông tư 17/2024/TT-NHNN về mở và sử dụng tài khoản thanh toán yêu cầu ngân hàng đối chiếu giấy tờ tùy thân và kiểm tra dữ liệu sinh trắc học trước khi tài khoản được dùng để rút tiền mặt và giao dịch thanh toán điện tử. Công dân Việt Nam có thể thực hiện qua chip thẻ căn cước hoặc VNeID; khách hàng nước ngoài thường không làm được vì dữ liệu hộ chiếu không có trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, nên việc chụp ảnh khuôn mặt được thực hiện tại quầy. Hãy tính trước một buổi làm việc và mang theo bản gốc.

4. 4

   Kích hoạt thẻ, ứng dụng và kênh nhận OTP

   Hãy đăng ký thẻ ghi nợ và ngân hàng số ngay trong cùng buổi để không phải làm lại bước định danh. Ứng dụng sẽ gắn với số di động Việt Nam bạn đã đăng ký — nếu SIM đứng tên đồng nghiệp hay chủ nhà, bạn sẽ mất quyền truy cập ngay khi quan hệ đó chấm dứt. Hãy thử một giao dịch chuyển khoản nhỏ và một lần rút ATM trước khi dùng tài khoản để trả tiền nhà.

5. 5

   Liên kết thanh toán VietQR và ví điện tử

   Phần lớn thanh toán hằng ngày tại Việt Nam đi qua chuyển khoản QR liên ngân hàng trên ứng dụng, dùng được ngay khi tài khoản đã xác thực đầy đủ. Nghị định 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt yêu cầu ví điện tử phải liên kết với tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam hoặc thẻ ghi nợ của chính chủ ví mở tại ngân hàng liên kết — nghĩa là ví phải đứng tên bạn và khớp với tài khoản của bạn. Ngoài ra mỗi ví còn có quy trình định danh riêng cho khách nước ngoài.

6. 6

   Chuẩn bị hồ sơ để chuyển tiền ra nước ngoài

   Nghị định 70/2014/NĐ-CP hướng dẫn Pháp lệnh Ngoại hối cho phép người nước ngoài có nguồn thu hợp pháp bằng đồng Việt Nam được mua ngoại tệ để chuyển hoặc mang ra nước ngoài, đồng thời yêu cầu ngân hàng được phép xem xét chứng từ chứng minh nguồn tiền trước khi thực hiện chuyển. Trên thực tế, điều đó có nghĩa là phải giữ hợp đồng lao động, phiếu lương, sao kê ngân hàng và chứng từ thuế thu nhập cá nhân ngay từ đầu. Hãy lập hồ sơ này khi mở tài khoản, đừng đợi đến tuần cuối trước khi rời Việt Nam.

Lỗi thường gặp

• Họ tên không thống nhất giữa hộ chiếu, giấy phép lao động, mã số thuế và hợp đồng thuê nhà. Hệ thống tại Việt Nam lưu họ tên thành một chuỗi; chỉ cần đảo tên hoặc thiếu tên đệm là khoản tiền chuyển đến có thể bị trả lại.
• Xem việc thu thập sinh trắc học là tùy chọn. Khi chưa hoàn tất đối chiếu giấy tờ và xác thực sinh trắc học, tài khoản không dùng được để rút tiền mặt và thanh toán điện tử — ứng dụng vẫn mở nhưng giao dịch sẽ thất bại.
• Quên rằng tài khoản đi theo thị thực. Khi thẻ tạm trú hoặc thị thực hết hạn, ngân hàng thường hạn chế tài khoản cho đến khi bạn nộp giấy tờ đã gia hạn — gia hạn ở cơ quan xuất nhập cảnh xong thì cập nhật ngân hàng ngay trong tuần đó.
• Dùng SIM đứng tên người khác để nhận OTP. Nếu số không chính chủ, bạn không thể cấp lại SIM, không khôi phục được ứng dụng khi đổi máy và không chứng minh được quyền sở hữu với ngân hàng.
• Nghĩ rằng cứ yêu cầu là chuyển được số tiền lớn ra nước ngoài. Ngân hàng phải thấy chứng từ chứng minh nguồn tiền hợp pháp; số dư không có hợp đồng, phiếu lương hay chứng từ thuế đi kèm sẽ không được chuyển.
• Để người khác sử dụng tài khoản của mình, hoặc thuê dịch vụ trung gian mở tài khoản hộ. Cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán là hành vi bị xử lý nghiêm tại Việt Nam và bạn sẽ mất tài khoản, chưa kể hậu quả khác.

Câu hỏi thường gặp

Nguồn chính thức

• State Bank of Vietnam — official portal
• State Bank of Vietnam — what is new in the rules on opening and using payment accounts (Circular 17/2024/TT-NHNN)
• National Public Service Portal
• Official Gazette — Decree 52/2024/ND-CP on non-cash payments (e-wallets and payment accounts)
• Official Gazette — Decree 70/2014/ND-CP implementing the Ordinance on Foreign Exchange